Korshunof.ru

Юридическая консультация, адвокаты
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать при отзыве лицензии у банка: практические рекомендации

Что делать при отзыве лицензии у банка: практические рекомендации

Отзыв лицензии у банка: насколько серьезная проблема для предпринимателя? (фото: shou1129 - Fotolia.com)

В последнее время Центробанк России буквально «выкашивает» банковскую систему, лишая кредитные организации лицензии одну за другой. Для клиентов банков такая ситуация хоть и крайне неприятна, но не смертельна. В наиболее выигрышном положении оказываются вкладчики – физические лица. Их вложения застрахованы, и если сумма депозита не превышает 700000 рублей, агентство по страхованию вкладов в кратчайшие сроки вернёт «кровные» их законным владельцам.

По-другому дело обстоит у предпринимателей и организаций, имеющих в «провинившемся» банке расчётные счета и открывших депозиты для юрлиц. Их деньги не страхуются, и возврат находящихся на счетах средств никем не гарантирован. Что же делать при отзыве лицензии у обслуживающего банка?

Существует ряд причин прекращения деятельности банка

Не стоит забывать, что процесс ликвидации банковской организации может происходить как в добровольном, так и в принудительном порядке.

Добровольный порядок ликвидации банка имеет следующие причины:

1. Достигнута поставленная при открытии банка цель.

2. Наличие разногласий между собственниками организации.

3. Деятельность банковской организации не приносит экономической выгоды.

Учредители организации принимают решение о ликвидации в добровольном порядке. При этом в срок не позднее пяти рабочих дней оповещается Центробанк по месту регистрации банковской организации.

Что касается принудительной ликвидации, то лицензия отзывается в судебном порядке. Причинами для прекращения деятельности являются:

1. Предоставление неверных сведений в налоговый орган для получения лицензии на осуществление деятельности.

2. Банковская организация не осуществляла свою деятельности в течение 12 месяцев.

3. Осуществление деятельности банком, которую не предусматривает лицензия.

4. Отсутствие признаков финансовой несостоятельности.

5. Систематическое нарушение правовых норм.

6. Отказ от исполнения решений суда.

7. При условии наличия ходатайства от временной администрации.

При отзыве лицензии банковской организации запрещено:

1. Осуществлять любые действия до того, как будет создана ликвидационная комиссия.

2. Осуществлять работу в филиалах.

При этом счёта банковской организации подлежат закрытию. Денежные средства инкассаторы конвоируют в РКЦ. Прекращается процесс исполнения решения суда, связанного с имуществом организации.

Читайте так же:
Закон об образовании рф так в статье номер 58

Как поступать клиентам, если их банковское учреждение осталось без лицензии?

Обычно о том, что банк будет лишен лицензии, никого не предупреждают. Редко клиентам банка удается решить все вопросы незадолго до того, как Центробанк отзывает лицензию. И это в основном чистая случайность, а не спланированная акция. Поэтому о лишении лицензии банка клиенты в большинстве случаев узнают из СМИ. Кстати, информация в данной ситуации распространяется молниеносно, но только как свершившийся факт.

Но что же предпринять в данной ситуации? Как поступить тем, у кого есть счета в банке или оформлены кредиты, открыты депозиты?

Исходя из практики, меньше всего переживают кредиторы банковского учреждения. Некоторые начинают радоваться, но это преждевременно. Платить сумму все равно придется. И если оплата будет поступать не в банк, который выдал кредит, то придется перечислять платежи в другие банки-партнеры, которые будут назначены Центробанком для сбора кредитных средств от клиентов. В соответствии с правилами, о том, куда вносить кредитные средства, Центробанк уведомляет клиентов отдельным письмом с указанием всех реквизитов. Но если письмо не пришло, а сроки поджимают, необходимо самостоятельно уточнить всю информацию. Иначе придется оплачивать не только сумму кредита, но и пеню, проценты, которые все равно насчитают за просрочку.

При отзыве лицензии намного больше всегда переживают вкладчики. Но отчаиваться не нужно, важно сразу обращаться в Агентство по страхованию вкладов, которое обязано возместить клиентам банка все депозиты на сумму до 1,4 миллиона рублей. Именно на эту сумму можно застраховать вклад в соответствии с законом РФ. Но подавать заявление на возврат вклада нужно сразу, как только появилась информация об отзыве лицензии банка. Чем раньше вы сообщите о желании получить свои деньги обратно, тем быстрее вернете их. Забирать средства также придется в другом банке – об этом сообщает Агентство по страхованию вкладов отдельно. Кстати, после поступления средств на счет другого банковского учреждения, не обязательно снимать депозит. Можно оставить деньги в новом банке и, как и прежде, получать доход в виде процентов.

Читайте так же:
Закон о списании кредитов с физических лиц

Что касается юридических лиц, которые имели счета в банковском учреждении, для них важно в первую очередь сообщить о закрытии банка своим партнерам и клиентам. Это позволит быстро остановить поступление средства на счет организации. Чем быстрее владелец счета сообщит о приостановлении платежей на расчетный счет, тем меньше разбирательств будет по вопросам платежей в дальнейшем. Чтобы не приостанавливать предпринимательскую деятельность, не помешает сразу открыть новый расчетный счет в другом банковском учреждении, чтобы продолжать бесперебойно работать.

Для тех, кто имеет карточные счета в банке, тоже придется обращаться в Фонд страхования за возмещением, потому что суммы, которые хранятся на счетах клиентов, в том числе и карточных счетах, подлежат обязательному страхованию. И для того, чтобы получить с вои средства, придется потратить немного времени и сил.

Принудительная ликвидация кредитной организации

Причинами принудительного закрытия могут быть следующие случаи:

  • частичное или полное отсутствие уставного капитала в установленный судом срок;
  • обнаружение фиктивного банкротства арбитражным судом;
  • прекращение делопроизводства по банкротству;

Если в течение месяца банк России не приял решение о выдаче лицензии на осуществление деятельности.

Порядок действий

Принудительная ликвидация КО осуществляется по инициативе банка России.

  1. Банк России в 15-ти дневный срок обязан оповестить арбитражный суд о начале ликвидации организации по кредитованию.
  2. Если в данной стадии наблюдаются признаки несостоятельности, то банк россии обращается в арбитражный суд с заявлением организации банкротом, руководствуясь законодательными актами РФ.
  3. Рассмотрев заявление банка, арбитражный суд оповещает о принятом решении.
  4. Назначается ликвидационная комиссия.
  5. Все активы организации становятся конкурсной массой, с помощью которых и удовлетворяются требования кредиторов и иных юридических лиц.

Учреждение считается закрытым после внесения изменений в государственный реестр кредитных организаций.

Как происходит ликвидация кредитной организации

Сроки закрытия

Сроки ликвидации КО не могут превышать одного года. Ликвидатор может продлить сроки ликвидации оповестив об этом Банк России. За нарушение сроков ликвидации к ликвидатору могут быть применены штрафные санкции, а также уголовная и административная ответственность в зависимости от тяжести нарушения.

Читайте так же:
Строительные товары подлежащие обмену или возврату по закону

Что говорит закон

Минимальный срок ликвидации законодательством не устанавливается, а максимальный не может превышать 1 год (ст. 57 ФЗ от 08.02.1998 № 14-ФЗ). В среднем процедура занимает 3–12 месяцев. Если по каким-либо причинам не удается уложиться в отведенное время, оно может быть продлено через суд еще на полгода.

Если же в процессе учредители понимают, что не получится соблюсти сроки, или решают отменить закрытие компании, повторно начать процедуру ликвидации можно только спустя 6 месяцев с момента внесения соответствующих записей в ЕГРЮЛ.

Обратите внимание! Сроки во многом зависят от основания для ликвидации. Если она проводится через банкротство, на это может уйти 6-8 месяцев, в особо сложных случаях – 2 года, т.к. предусмотрено несколько непростых этапов. Быстрее всего компании закрывают по инициативе ИФНС: например, когда в течение года не предоставляется отчетность и нет движения средств по счету.

Собственников ООО о собрании

Направляют минимум за 1 месяц до даты запланированного совещания

п. 1 ст. 62 ГК РФ

В течение 3 дней после даты принятия решения о закрытии

п. 1 ст. 62 ГК РФ

Внесение сведений в ЕГРЮЛ в процессе ликвидации налоговым органом

5 рабочих дней со дня предоставления документов ликвидатором

п. 1 ст. 8 ФЗ от 08.08.2001 № 129-ФЗ

О предстоящем увольнении в связи с закрытием предприятия

Минимум 2 месяца

п. 1 ст. 63 ГК РФ

Важно! Получив уведомление о предстоящей ликвидации, ИФНС вправе организовать внеплановую выездную проверку. В таком случае сроки могут существенно затянуться. Контроль обычно проводится, если у налоговиков есть вопросы по документам. Максимальный срок ее выполнения – 2 месяца, но в некоторых случаях она может продлеваться до 4-6 месяцев (ст. 89 НК РФ).

Ответы на вопросы о последствиях ликвидации банка

Ответим на самые распространенные вопросы, которые касаются последствий ликвидации банка для его клиентов.

Вопрос № 1. Вернут ли мне сумму вклада вместе с процентами?

Да, если банк сотрудничал с АСВ, вам будет возвращена не только основная сумма депозита, но и успевшие набежать до даты отзыва банковской лицензии проценты.

Читайте так же:
Как должен выглядеть ценник на товар по закону

Вопрос № 2. Если вклад в долларах и евро, как его вернут?

По курсу Центробанка, установленного на дату отзыва банковской лицензии. Деньги возвращаются рублями и можно потерять из-за разницы в курсах.

Вопрос № 3. Если в банке два счет у одного вкладчика на сумму больше 1,4 миллиона рублей, как вернут деньги?

Частично. АСВ вернет чуть больше с более солидного счета, чуть меньше с меньшего, то есть пропорционально, но на сумму не более 1,4 миллиона рублей.

Вопрос № 4. А кредит в «лопнувшем» банке мне закроют?

Нет, автоматически этого не происходит, вам придется отдавать долг банку-преемнику, которого выберет АСВ. Если у вас в банке был и кредит, и вклад, то агентство может погасить ваш долг за счет средств на депозите. Или его часть, чтобы не возвращать вам вклад.

Вопрос № 5. Что происходит со счетом, который был открыт для покупки квартиры?

Это эскроу-счет на приобретение недвижимости, и он подлежит страхованию. Сумма страховки будет максимальной, если на таком счете не больше 10 миллионов рублей. Причем вклады и остатки денег на карточках этого же клиента банка из указанной суммы не вычитаются.

Вопрос № 6. Может ли меня не оказаться в реестре вкладчиков?

Такой риск существует, особенности, если банк был ненадежным изначально. Поэтому сохраняйте все документы, договоры, выписки, даже чеки из банкомата, чтобы в случае необходимости обязать АСВ включить вас в список вкладчиков данного банка задним числом. Или для доказательств своей правоты в суде.

Вопрос № 7. Как я узнаю, где получать деньги?

АСВ определит банки-агенты, которые выплатят страховку. Этот перечень с адресами должен появиться на двери прогоревшего банка, а также на сайте агентства, следите за его новостями. В банк-агент нужно отнести письменное заявление, чтобы получить выписку из реестра вкладчиков и записаться в очередь на получение денег. Средства можно получить наличными или на другой банковский счет, как вам удобно, это нужно указать в заявлении. Только ИП всегда получают свои деньги на банковские счета.

Читайте так же:
Что делать если закончился срок действия патента на изобретения ростат

Вопрос № 8. Сколько времени занимает процедура возврата денег?

Сам процесс банкротства банка может занять два года. Подать заявление на возврат денег можно в течение года, а сами выплаты, согласно закону, начинаются уже через 14 дней после наступления страхового случая, то есть отзыва лицензии банка. После принятия заявления АСВ обязано заплатить вам в течение 3 дней.

Вопрос № 9. Откуда деньги у АСВ?

Из фонда обязательного страхования вкладов, куда поступают страховые взносы банков. Кроме того, агентство может брать кредиты у Центробанка России, если выплат очень много и денег фонда недостаточно. АСВ также занимается инвестициями и получает прибыль от вложения имеющихся денег в депозиты, ценные бумаги, облигации компаний. Так что средства у агентства есть всегда.

Вопрос № 10. Как убедиться, что банк сотрудничает с АСВ?

Об этом должен сообщить сам банк, когда вы будете заключать договор на открытие счета или депозита. Также агентство ведет свой реестр всех участников страховой системы, на его сайте есть раздел «Перечень банков-участников ССВ». Не можете найти информацию на сайте — позвоните на горячую линию АСВ.

Вопрос № 11. Так защищены мои деньги или нет?

Да, если банк работает с АСВ и ваш вклад застрахован. Но его сумма не должна превышать 1,4 миллиона рублей.

Заключение

Новость об отзыве лицензии всегда неприятна, а иногда становится неожиданностью для клиентов проблемного банка. При этом важно знать основные условия процедуры, связанной с ликвидацией кредитного учреждения. Зная свои законные права и понимая, что происходит, вкладчик переживет эту сложную ситуацию с меньшим ущербом. Важно не проявлять излишнюю в таких случаях нервозность и следовать правилам.

Самое важное в процедуре отзыва лицензии — что делать вкладчику обанкротившегося банка. Подробному ответу на этот вопрос посвящено данное видео.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector