Korshunof.ru

Юридическая консультация, адвокаты
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Зарплатный проект: условия обслуживания для юридических лиц и ИП, подключение и закрытие

Зарплатный проект: условия обслуживания для юридических лиц и ИП, подключение и закрытие

Зарплатный проект в банке

В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект — это услуга, которая выгодна всем сторонам. Разберемся, что означает понятие «зарплатный проект», а также рассмотрим что это такое и какие проценты за его ведение берет банковская организация.

Дадим определение данного термина. Зарплатный проект — это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.

Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством. На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.

Затем происходит следующее:

  • все сотрудники компании заносятся в базу данных;
  • каждому открывается индивидуальный счет зарплатного проекта;
  • в банке выпускаются зарплатные пластиковые карточки.

Сторонами проекта являются:

  • компания;
  • финансовое учреждение;
  • работник организации.

Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также — каков регламент зарплатного проекта.

Зарплатный проект для организации

Зарплатными проектами уже пользуется большая часть частных компаний и предприятий государственного сектора. Но вопросы по работе в рамках этой услуги возникают часто. Один из самых актуальных: «Сколько зарплатных проектов может иметь организация?»

Специалисты по бухгалтерскому учету разъясняют, что количество зарплатных проектов на предприятии не ограничивается одним: их может быть 2 либо больше. Здесь проблема состоит только в том, насколько это удобно бухгалтеру. В частности, есть примеры, когда у сотрудника 2 лицевых счета и, например, 20% заработной платы ему перечисляется в один банк, остальная часть — в другой.

Что касается стоимости проекта для организации, то она складывается из суммы расходов на выпуск и обслуживание карточек, а также размера банковской комиссии за перевод средств. Кроме этого, роль играет и величина фонда оплаты труда.

Зарплатный проект для ИП

Банковским организациям необходимо постоянно расширять круг своих клиентов. Поэтому сейчас зарплатные проекты становятся доступны даже для ИП без работников. Связано это с тем, что возможность предоставления услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании.

Итак, что такое зарплатный проект для ИП? Суть этого банковского инструмента для малого бизнеса проста: за счет ИП выпускается дебетовая пластиковая карточка, на нее переводится зарплата работников.

Рассмотрим, может ли ИП перевести себе деньги через зарплатный проект. Отметим, что подобные ситуации в настоящее время встречаются все чаще. Если вы решили оформить зарплатный проект самому себе, то предоставьте в банк свой паспорт и другую документацию по требованию. Регламентированного перечня нет, поэтому каждая кредитная организация определяет его самостоятельно.

Читайте так же:
Зарплата гражданского персонала мо рф

Если у вас возникает вполне логичный вопрос: «Если у ИП зарплатный проект в банке, нужно ли платить взносы?» — то отвечаем: заработная плата, которая поступает на счет карточки облагается налогом в автоматическом режиме, это гарантирует, что отчисления будут стабильными.

Что такое зарплатный проект?

Под зарплатным проектом принято понимать услугу, которую банки оказывают юридическим лицам. Между банком и предприятием заключается договор, в рамках которого сотрудникам предприятия (организации) открываются в банке карточные счета и выдаются банковские карты. В день выдачи заработной платы предприятие перечисляет на специальный счет в банке общую сумму фонда оплаты труда и предоставляет реестр с расшифровкой, согласно которому банк производит распределение средств между счетами работников.

В результате работники получают цивилизованный способ получения зарплаты. Деньги на счет поступают своевременно, не зависимо от того, где находится сотрудник (на рабочем месте, в командировке). Не нужно отвлекаться на очереди в кассе, хранить средства наличными, опасаясь за их сохранность. Работник за счет предприятия получает банковскую карту международной или национальной платежной системы, с помощью которой может расплачиваться в торгово-сервисной сети в России и за рубежом. Клиенты банка, получающие зарплату на карточные счета, могут претендовать на льготные условия обслуживания. Им проще получить кредит, а условия кредитования, как правило, интереснее.

Выгоден зарплатный проект и предприятию, которое получает возможность снизить расходы на содержание кассира, инкассацию и обеспечение сохранности средств в кассе предприятия в дни выдачи зарплаты.

Снижается документооборот, поскольку обмен информацией с банком осуществляется путем файлового обмена, а документы банка легко интегрируются в используемые предприятием бухгалтерские программы.

Банк также получает свои преимущества – комиссии с каждого зачисления средств на счета, комиссии от торговых предприятий при расчете карточками, расширение клиентской базы, которой можно продавать другие банковские услуги.

Выгодно ли при оформлении ипотеки быть зарплатным клиентом

Бытует мнение, что ипотека – это 10–20 лет полного финансового рабства. Отчасти это правда. Однако своим зарплатным клиентам банки дают ипотечные займы на более выгодных условиях. Почему же кредиторы предоставляют им такие тарифные преференции?

В действительности, ответ очевиден – именно зарплатные клиенты являются самой благонадежной категорией заемщиков. Все сведения о нем, его доходах и расходах, являются абсолютно достоверными и хранятся в базе данных банка. Риски ипотечного жилищного кредитования в данном случае сводятся к минимуму. Разумеется, банки перед принятием решения о выдаче займа остальным категориям клиентов внимательно изучают их кредитную историю, оценивают финансовые возможности, однако нередки случаи предоставления потенциальными заемщиками недостоверных сведений о доходе и месте работы.

  • Ипотечный заем оформляется в уже проверенном банке, поэтому заемщик может быть уверен, что проблем с выплатой денег не возникнет.
  • Пониженная кредитная ставка. Своим зарплатным клиентам банк старается предложить более выгодные условия кредитования, в том числе по ипотеке, поэтому данное предложение помогает им существенно сэкономить финансовые средства за счет снижения суммы переплаты по займу.
  • Минимальное время принятия решения. При заполнении онлайн-заявки на обычный потребительский кредит решение банка часто можно узнать в течение всего нескольких минут или немного дольше, если требуется дополнительно предоставить уточняющие сведения.
  • Зарплатным и другим постоянным клиентам банки, как правило, предлагают специальные условия и по другим продуктам: потребительским кредитам, кредитным картам, рефинансированию и др.
  • Минимальный комплект бумаг для рассмотрения заявки на ипотеку. Так как банк владеет всей необходимой информацией о работодателе обращающегося заемщика и уровне его платежеспособности, то список запрашиваемых документов существенно сокращается. Вместе с заявкой-анкетой на ипотеку соискатель предоставляет кредитору копию паспорта, трудовую книжку и 2-НДФЛ. В случае положительного решения банка для проведения сделки купли-продажи недвижимости заемщику необходимо передать ипотечному специалисту копию паспорта продавца, выписку ЕГРН, отчет об оценке недвижимости, договор. В отдельных случаях кредитное учреждение может затребовать иные дополнительные документы, но трудностей это обычно не вызывает.
  • Контролировать ежемесячные расходы в виде процентов по кредиту и денежные поступления проще, пользуясь одной банковской картой. Главное, не допустить просрочку платежа, чтобы не платить пени и штрафы.
  • Некоторые кредиторы заявки на ипотеку держателей зарплатных карт рассматривают в первоочередном порядке, проявляя к ним особое внимание.
Читайте так же:
Сколько процентов отчисляют в пенсионный фонд от зарплаты

Несмотря на большое число плюсов, ипотека для зарплатных клиентов имеет определенные недостатки. Даже самые льготные условия кредитования, оказывается, не бывают идеальными. На практике, договор ипотеки может иметь свои нюансы и подводные камни, о которых банки чаще всего умалчивают.

Важно понимать, что многие кредиторы могут списать денежные средства в случае просрочки платежа по кредиту прямо со счета заемщика, без суда и визита приставов. Причем клиент может даже быть не в курсе, что заработанные им деньги направляются банком в счет погашения задолженности по договору, согласно которому он имеет на это право.

Иными словами, принудительное списание денежных средств может осуществляться по решению суда в случаях, предусмотренных законом, а также вытекать из условий договора ипотеки между финансово-кредитным учреждением и клиентом. Разумеется, банк снимет в счет погашения кредита только часть заработной платы, так что голодать заемщику не придется.
[offer] Зарплатным клиентам, которые намерены своевременно и надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору ипотеки, волноваться не о чем: серьезным недостатком данное условие станет лишь для недисциплинированных граждан.

  • процентная ставка по ипотеке в банке, где работодатель оформил в рамках зарплатного проекта договор, может быть выше, чем в других кредитных учреждениях;
  • не всегда предоставленные ипотечным заемщикам преференции оказываются востребованы (например, увеличенный кредитный лимит);
  • пакеты услуг, в зависимости от условий зарплатного проекта, не всегда выгодны клиентам, и этот факт сведет на нет все преимущества ипотеки в данном кредитном учреждении.

Помимо перечисленных недостатков, связанных с особенностями ипотечного кредитования, вопросы могут быть и к самому банку, его надежности, стабильности и т. п. В этом случае имеет смысл выбрать другого партнера для заключения договора о сотрудничестве в рамках зарплатного проекта.

Как работает зарплатный проект в Модульбанке

У читателя открыт счет в Модульбанке, поэтому рассказываем на его примере.

Читайте так же:
Приказ о сезонности работы и как указать надбавку к зарплате в сезон

Зарплатный проект у нас не такой, как в других банках. Это сервис, который не нужно подключать — он встроен в личный кабинет каждого клиента и работает на всех тарифах, кроме «Стартового».

Сам сервис у нас бесплатный. Платят только комиссию за каждый перевод — 19 рублей на тарифе «Оптимальный» и 0 рублей на «Безлимитном». Например, чтобы выплатить зарплаты десяти сотрудникам на «Оптимальном», нужно заплатить 190 рублей.

Вот как выглядит зарплатный проект у тех, кто еще им не пользовался:

Чтобы воспользоваться сервисом, нужно нажать кнопку «Выплатить зарплату» и создать список сотрудников. Это можно сделать вручную через «Зарплатный список» или загрузить из 1С.

Если сотрудников много, удобнее пользоваться списком из 1С, чтобы сразу подтянулись номера счетов, имена и суммы. Еще выбирают, что выплачивать: зарплату, аванс, отпускные или больничные.

Условия индивидуального зарплатного проекта от Альфа-Банка

Если Вы устроились на новую работу, то можете оформить в Альфа-Банке выпуск дебетовой карты для получения зарплаты. Согласно российскому законодательству работник имеет право получать перечисления от работодателя независимо от того, к какому проекту он относится. Главное написать заявление и указать полные реквизиты для перевода денег.

Условия индивидуального зарплатного проекта Альфа-Банка:

  1. Бесплатное обслуживание счёта.
  2. Сниженные ставки по кредитам.
  3. Бесплатное обналичивание в любых банкоматах сторонних финансовых организаций при условии, что в месяц расход по карте превышает 10 000 р.
  4. Платежи за коммунальные услуги и штрафы в ГИБДД проводятся бесплатно.
  5. Возможно заказать один из вариантов карт, позволяющих получать кэшбэк или бонусы за проводимые по счёту расходы.

Если Вы решили оформить карту по индивидуальному проекту, необходимо оформить заявку на сайте Альфа-Банка и заполнить заявление в бухгалтерии по месту работы, указав реквизиты счёта. Условия и бланки документов расположены внизу страницы.

Какие условия индивидуального зарплатного проекта

Зарплатный проект в 1С

Оплату заработной платы персону можно осущеститвлять как через кассу — наличным расчет, так и через банк — безналичный расчет. Для удобства и правильности ведения учета в программе, организации постепенно переходят на безналичный расчет, так как при использовании кассы требуется кассовое и инкассаторское обслуживание.

Чтобы избежать лишних затрат используют такой функционал как — зарплатный проект.

Для использования этой функции в первую очередь руководство компании должно подписать договор с банком по выплате зарплаты персоналу посредством расчетов по зарплатному проекту. Работником компании открываются лицевые счета, на которые будут перечисляться деньги.

Создание зарплатного проекта в базе 1С

Первым шагом для создания зарплатного проекта является создание контрагента, а именно банк с которым организация заключила договор.

Для этого используем пункт меню “Справочники” — “Контрагенты”. Нажимаем на кнопку “Создать”. Если же в программе уже создан контрагент — банк, то заново создавать его не надо, достаточно просто открыть карточку и перейти на вкладку “Договора” и “Банковские счета”.

На вкладке “Договора” создаем новый и заполняем поля.

На вкладке “Банковские счета” так же нажимаем на кнопку “Создать” и заполняем поля

Читайте так же:
Если не заплатили зарплату куда обращаться в Москве после увольнения

После всех заполнений переходим в пункт меню “Зарплата и кадры” и открываем “Зарплатные проекты”

В форме выбираем организацию, если в базе 1С заведена одна организация, она будет отображаться по умолчанию. Нажимаем на кнопку “Создать”.

В форме создания новой записи заполняем поля

Поле “Банк” — указываем банк, с которым был заключен договор.

Если при выборе банка, программа отображает список банков нужно воспользоваться кнопкой “Загрузить классификатор”

Однако при загрузке данного классификатора может появится сообщения

Чтобы убрать данное сообщение нужно воспользоваться “Меню” — “Режим “Все функции”

раскрыть список “Константы”

и найти “Использовать альтернативный сервер для загрузки классификатора банков”. Открыв данную константу нужно проставить флажок

и нажать на “Записать и закрыть” и повторно попробовать загрузить классификатор банков.

Галочка “ Использовать обмен электронными документам” — использывается для обмена данными с банком. (Обязательно нужно активировать)

Поля “Формат файла” и “Кодировка файла” — устанавливается автоматически, однако лучше уточнить в банке данные значения, так как они могут отличаться.

Пункты формы “Сведения о договоре”:

  • Поле “Номер” — указывается номер договора с банком.
  • Поле “Дата” — указывается дата.
  • Поле “ Валюта” — указывается валюта, в которой будет начисляться зарплата персоналу

Пункты формы “Сведения о банке:

  • Пункт “Отделение” — указывается номер отделения или филиала банка.
  • Пункт “Расчетный счет” — указывается расчетный счет организации для выплаты зарплаты.

В табличной части “системы расчетов по банковским картам” заполняется в ручном режиме. Данные значения понадобятся, когда будут подаваться заявки в банк на открытие лицевых счетов работников.

Заполнив все поля нажимаем на кнопку “Записать и закрыть”

Создание лицевых счетов сотрудников

Для удобства ввода лицевых счетов можно воспользоваться функцией “Ввод лицевых счетов” (“Зарплата и кадры” — “Зарплатные проекты” — “Ввод лицевых счетов”).

В форме заполняем поля “Организация”, “Зарплатный проект”, “Подразделение” и “Месяц открытия”.

В табличной части заполнение сотрудников можно использовать как кнопку “Добавить” так и кнопку “Заполнить”.

Кнопка “Добавить” можно использовать если в организации небольшое количество сотрудников или добавить нового сотрудника.

Кнопка “Заполнить” служит для автоматического заполнения табличной части.

Прописываем номера лицевых счетов

После заполнения нажимаем на кнопку “Сохранить и закрыть”.

Проверить, записался ли лицевой счет можно воспользоваться справочником “Физические лица”. Открыв нужное физическое лицо

и перейдя по ссылке “Лицевые счета”

В данной форме можно увидеть, что появилась запись в регистре.

Заявки на открытие лицевых счетов

При использовании электронного обмена информацией с банком , заявки на открытие лицевых счетов сотрудников нужно сформировать документ “Заявление на открытие лицевых счетов”.

Нажав на кнопку “Создать” откроется форма документа, в котором нужно указать организацию и автоматически подтянется поле “Зарплатный проект”.

Данный документ разделен на две части.

В табличной части “Сотрудники” выбираем сотрудников на которых делаем заявку. Их можно добавить с помощью кнопки “Заполнить” или в ручном режиме нажав на кнопку “Добавить новый элемент”

При выборе сотрудника в другой части документа отображается его данные, которые заведены в справочнике “Сотрудник”. За исключением группы полей “Эмбоссированный текст”. Данные поля заполняются автоматически и прописываются латиницей

Читайте так же:
Мужу задерживают зарплату работает неофициально

Перейдя на вкладку “Пластиковые карты” открывается форма, в которой нужно установить галочку “является зарплатной картой” и выбрать кто платит за обслуживание, систему расчетов и тариф.

После формирования документу, чтобы отправить нужное заявление нажимаем на кнопку “Выгрузить файл” и выбрать нужный каталог.

После подтверждения с данными лицевых счетов нужно ввести в программу. Чтобы это сделать нужно нажать воспользоватся “Документы обмена с банком” (Зарплата и кадры” — “Зарплатные проекты” — “Документа обмена с банком”).

В форме списка можно использовать кнопку “Загрузить подтверждение банка”. При нажатии на эту кнопку откроется каталог куда был сохранен соответствующий документ.

Электронный обмен документами

Для работы используется обработка “Обмен с банками (зарплата)” (меню «Зарплата и кадры – Зарплатные проекты – Обмен с банками (зарплата)»).

В данной обработке три раздела : “ Зачисление зарплаты”, “Открытие лицевых счетов”, “Закрытие лицевых счетов”.

Также с помощью данной обработки можно:

  • Отправлять ведомости в банк и получать подтверждение или отказ по проведенным операциям.
  • Автоматически делать заявки на открытие или закрытие счетов и отправлять их в банк. Получать подтверждение или отказ из банка.
  • Автоматически вносить данные по открытию счетов в карточках сотрудников.
  • Возможность печатать списки сотрудников на получение лицевых счетов.
  • Управление списками сотрудников на получение лицевых счетов.

При открытии обработки необходимо заполнить поля.

В “Зачисление зарплаты” будет отображаться список всех ведомостей. Ведомости в банк можно выгружать или загружать из файла.

Так же с помощью данной обработки можно автоматически формировать открытие и закрытие лицевых счетов сотрудников, у которых не открыты они. Отправлять заявление в банк на открытие или закрытие счетов сотрудников. Получать подтверждение или отказ из банка.

Таким образом данная обработка позволяет просматривать данные по выплате зарплаты и обмениваться с банком документами по расчету зарплаты персоналу.

Другие способы выплаты в «1С:ЗУП 8»

Работник может отказаться от участия в зарплатном проекте. Согласно ст. 136 ТК РФ, выплата заработной платы в безналичной форме производится перечислением на карту сотрудника в соответствии с коллективным или трудовым договором на указанный работником счет. На этапе заключения трудового договора сотрудник может согласовать получение зарплаты наличными в кассе.

В программе «1С:Зарплата и управление персоналом 8», ред. 3, оплата труда предусмотрена несколькими способами. Для регистрации выплаты через кассу предназначен документ «Ведомость в кассу». Выплаты перечислением на произвольный счет в произвольном банке оформляются документом «Ведомость на счета». Лицевые счета работников для перечислений вне зарплатного проекта хранятся в справочнике «Банковские счета контрагентов».

Выбрать нужный способ выплаты можно в карточке сотрудника по ссылке «Выплаты, учет затрат». В зависимости от выбранного способа выплаты будут автоматически заполняться в соответствующих платежных ведомостях.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Автор: Игорь Бронников,
системный инженер компании «ГЭНДАЛЬФ»

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector